每到月初，很多人都在問同一個問題：「我現在用的信用卡，刷超商、點外送、網購，到底有沒有在幫我省到錢？」其實信用卡回饋差一個百分點，一年下來可能差了好幾千塊。這週一，我們就來做一次 7 月最新版的刷卡回饋比較，讓你搞清楚哪張卡在哪個通路用最划算。
本週重點：三大切換神卡 7 月最新回饋一次看
目前台灣最熱門的「切換式回饋卡」是三張：玉山 Unicard、台新 Richart 卡、國泰 CUBE 卡。這類卡的特色是你可以每月或每次自選消費類別，把回饋集中在你最常花費的地方，用對了比普通現金回饋卡強出許多。
① 玉山 Unicard — 7 月最高 4.5%，新戶衝 20%
玉山 Unicard 的核心是「UP 選」機制：每月可從百大通路中自選類別，最高享 4.5% 玉山 e-point 回饋。7 月同步搭配限時新戶活動（活動至 2026/09/30）：申辦核卡後次月起三個月內綁定玉山 Wallet 電子支付，新戶最高可享 20% 回饋、舊戶最高 10%（每月上限 300 點）。
此外，若你透過行動支付（Line Pay、Apple Pay 等）在百大通路消費，搭配 LINE Pay 路徑可以疊到 7.5% 回饋，是目前市場上行動支付回饋最高的選項之一。
- UP 選自選通路：4.5% e-point（每月上限 300 點）
- LINE Pay 疊加最高：7.5%
- 新戶活動：綁定玉山 Wallet 最高 20%（至 2026/09/30）
- 國內餐飲累積滿 5,000 元：加碼 3%
② 台新 Richart 卡 — 台新 Pay 3.8% 無上限，外送也能刷
台新 Richart 卡在 2026 下半年延續 7 大回饋方案，最吸引人的是台新 Pay 3.8% 無上限（延續至 2027/3），不用每月排隊選類別，凡透過台新 Pay 消費就有穩定回饋。
另外在外送平台部分，Uber Eats 與 foodpanda 刷台新 Richart 最高可享 3.3% 台新 Point 回饋（「數趣刷」網購模式）。外送 App 直接省，不需要另外辦聯名卡。
- 台新 Pay：3.8% 無上限（至 2027/3）
- LINE Pay：2.3%
- 數趣刷（網購 + 外送）：3.3%
- 外幣換匯優惠：7 月至 9 月完成換匯滿額送 1,688 日圓
③ 國泰 CUBE 卡 — 最高 3.3% 無上限，超商族的穩健選
國泰 CUBE 卡的特色是操作簡單、回饋穩定，不用像切換卡那樣每月設定類別。網購、超商、指定通路最高 3.3% CUBE 回饋，無回饋上限限制，對消費金額較大的人特別划算。7 月新戶申辦透過指定網頁，還可享首刷好禮，加上指定任務可兌換咖啡或速食折扣券。
- 指定通路回饋：最高 3.3% CUBE（無上限）
- 新戶首刷好禮：首刷完成任務送超商咖啡 + 速食兌換券
- 操作門檻低：不需要月月切換類別
怎麼領取與刷最划算
知道哪張卡好只是第一步，關鍵是怎麼設定才能真正拿到最高回饋。以下是各卡實際操作要點：
玉山 Unicard 操作步驟
- 下載玉山行動銀行 App，登入後進入「Unicard 專區」
- 每月設定「UP 選」主力通路（建議選超市、餐飲、網購之一）
- 消費時透過 LINE Pay 綁定此卡，享雙重疊加回饋
- 新戶記得在核卡次月起三個月內完成綁定玉山 Wallet，才能觸發 20% 新戶加碼
台新 Richart 操作步驟
- 在台新 App 設定主要消費類別（建議「台新 Pay」或「數趣刷」擇一設為主力）
- 日常消費優先走台新 Pay 路徑（3.8%）
- Uber Eats / foodpanda 直接以此卡綁定 App 付款，走「數趣刷」享 3.3%
- 不需額外登錄，月月自動計算
外送平台最省組合
若你每週點外送 2 次以上，以下是 7 月外送平台最划算的刷卡組合：
- 台新 Richart × Uber Eats：走數趣刷 3.3%，不需辦新卡
- 中信 foodpanda 聯名卡 × foodpanda：新戶最高 25% 胖達幣（有回饋上限，需確認是否符合條件）
- 第一銀行信用卡：當月累積消費滿 5,000 元，foodpanda / Uber Eats 享 5% 刷卡金（每月上限 200 元）
注意事項與限制
刷卡回饋看起來美好，但實際上有不少眉角要注意，踩到就白玩了：
- 每月回饋上限：Unicard UP 選每月上限 300 點，約等於最高回饋消費 6,667 元封頂，超過這個金額那部分只有基本回饋率
- 回饋點數 ≠ 現金：玉山 e-point 和台新 Point 都不是直接入帳現金，需透過平台折抵帳單或兌換商品，記得確認兌換方式
- 新戶活動有時間限制：玉山 Unicard 新戶 20% 活動至 2026/09/30，台新 Richart 新戶優惠也有申辦期限，建議盡早申辦、核卡後再設定
- 外送高回饋通常是新戶活動：中信 foodpanda 25% 幾乎都是新戶加碼，老戶日常約 5%，不要以為辦了卡就能長期享有高回饋
- 行動支付路徑不同影響回饋：同一張卡走 LINE Pay 和直接感應 NFC，計入的回饋類別可能不同，刷前確認通路類別標籤
延伸省錢技巧
除了刷對卡，還有幾個讓回饋最大化的進階玩法：
卡片組合策略
一張卡打天下的時代過去了。現在的主流玩法是「主卡 + 副卡」：
- 主卡：Richart 卡走台新 Pay，覆蓋日常消費（3.8% 無上限）
- 副卡：Unicard 每月 UP 選高消費類別（4.5%，有上限）
- 超商卡：若你超商頻率高，考慮再辦張 CUBE 卡穩定 3.3%
善用銀行 App 推播優惠
各銀行 App 每月都會推播限時加碼活動（例如「本月 7/11 刷台新 Pay 加碼 2%」），這類活動通常需要在 App 內主動登錄才能觸發。建議每月初打開各銀行 App 確認是否有登錄活動，不登錄就等於白白錯過。
帳單折抵 vs 現金入帳
部分銀行提供「帳單折抵」選項，直接從你的信用卡帳單扣除回饋點數，這是最直接的省錢方式，不需要另外去換購品項或等現金匯入。選卡時可以優先考慮支援帳單折抵的方案。
季末、半年末衝刷卡金
不少銀行在 Q1/Q2/Q3 末會推出「本季消費滿額送加碼回饋」的活動，若你本來就有大筆消費計畫（家電、旅遊、3C），可以刻意集中在季末，搭配滿額活動衝高回饋。
結語
2026 年 7 月的信用卡戰場，主旋律是「切換卡三強競逐」——玉山 Unicard 靠新戶活動搶眼，台新 Richart 靠 3.8% 無上限穩扎穩打，國泰 CUBE 則是操作最簡單的選擇。外送回饋方面，台新 Richart 的 3.3% 已經相當夠用，若你是重度熊貓用戶才需要另外考慮中信聯名卡。
最重要的一點：最好的信用卡，是最適合你消費習慣的那張。每個月花最多在哪，就讓那個類別享有最高回饋，才是真正的省錢之道。如果你對自己的刷卡組合有疑問，歡迎加入下方 LINE 官方帳號，我們可以一起討論最適合你的配卡策略。